JUNI 2012 | 27
Ungeliebtes Thema:
FINANZTECHNISCHE ASPEKTE UND WINKELZÜGE, DIE DAS THEMA
ALTERSVORSORGE DURCHAUS SPANNEND GESTALTEN
Private Altersvorsorge?
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ie heutigen 50 jährigen sehen
aus wie 40 und ewig jung und fit
zu bleiben ist das Motto dieser
Generation. Wie ist es nun tatsächlich
um die altersbedingte, private Vorsorge
bestellt; wo doch abzusehen ist, dass der
staatliche Zuschuß nicht mehr in dem
Ausmaß erfolgen kann, wie bisher? Um
im Ruhestand finanzielle Einbußen zu
vermeiden, ist es unerläßlich sich frühzei-
tig mit diesem wenig spannenden Thema
der Altersvorsorge auseinanderzusetzen.
Doch wie sorgt man „richtig“ vor? Soll
es eine lebenslange Rente oder ein
einmaliger Kapitalbetrag am Ende der
Laufzeit sein, der ausgeschüttet wird?
Wer eher zur lebenslangen Rente ten-
diert, dem ist die klassische Lebens-
versicherung mit einem garantierten
Rechnungszins, derzeit 1,75%, und
garantierten Sterbetafeln zu empfehlen.
Beim Abschluss der Versicherung ist
schon vorhersehbar wie hoch die garan-
tierte Rente sein wird; noch dazu steigt
diese mit den zu erwartenden Gewinnan-
teilen weiter an.
Bei vielen Personen ist die Laufzeit bis
zur Pensionierung nicht greifbar, da noch
viele Jahre der Berufstätigkeit vor ihnen
liegen. In diesem Fall ist überlegenswert,
einen monatlichen Betrag in eine fonds-
gebundene Versicherung zu investieren,
um Vermögen aufzubauen und von der
Rendite der Fonds und vom Cost Average
Effekt durch den laufenden Ankauf zu
profitieren. Fondsgebundene Versiche-
rungen können sowohl steigen als auch
fallen, dies bedeutet unter
Umständen auch, dass das investierte
Kapital schrumpft.
Bei einem Einbruch der Märkte und
demnach einer negativen Entwicklung
ist Panik ein sehr schlechter Ratgeber,
da sich Märkte zyklisch verhalten und
sich tendenziell wieder erholen. Ein
voreiliger Verkauf realisiert Verluste –
empfehlenswert ist abzuwarten und
etwaige schwierige Phasen „auszu-
sitzen“. Sobald die fondsgebundene
Lebensversicherung Gewinne erzielt,
sollte das Portfolio auf eine konserva-
tivere Form umgestellt werden. Interes-
sant sind auch Produkte, welche bereits
von Anfang an Garantien beinhalten, da
hier eine gewisse Form der Absicherung
gegeben ist. Der Anleger muß sich je-
doch gewahr sein, dass auch Sicherheit,
sprich Garantien, ihren Preis haben und
den Gewinn schmälern.
Zum Zeitpunkt des Pensionsantritts,
steht die Entscheidung an, sich die
fondsgebundene Versicherung, die sich
unter Umständen gut entwickelt hat,
mittels einer Einmalzahlung auszahlen
zu lassen oder eine lebenslange Rente zu
beziehen. „Lebenslange Rente“ bedeu-
tet, dass die Rente bis zum Todesfall
ausbezahlt wird, so wie die staatliche
Pension. Der Zeitpunkt des Ablebens ist
nicht vorhersehbar, daher ist nicht
kalkulierbar wie lukrativ diese
Form der Altersvorsorge ist.
Eine Sonderform ist die lebens-
lange Rente mit Rückgewähr
des nichtverbrauchten Kapitals,
die im Falle des vorzeitigen Able-
bens den Hinterbliebenen eine
gewisse finanzielle Absicherung
garantiert.
JUNI
2013 |
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Fotos: © Ray - Fotolia.com
Dr. Roger Emmett
Staatlich geprüfter Unter-
nehmensberater
Gerichtlich beeideter Sach-
verständiger: Spezialgebiet
"Pensionskasse"
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